购房还贷技巧有哪些，还省钱

购房贷款成为目前买房的重要流程，买房以后需求每个月还一笔数额不小的房贷。怎样才能够轻松还房贷呢?小编总结了五点轻松还还房贷的方法，希望对广大房奴有所帮助。

跟随银行贷款越收越紧，精明的购房人会发现，不一样的还款方法，所还的利息是不一样的。据测算，一笔50万元、刻日为30年的贷款，采用不一样的还款方法，利息支出相差12万元之多。所以，如何节俭贷款利息也成了如今房贷一族最关怀的问题。

一、尽也许应用公积金贷款

人尽皆知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特殊是7折优惠利率撤消后，两者之间所还的利息差距将更大。所以贷款买房，公积金贷款最省钱。一家国有银行的理财师表示，关于首套房应用商业贷款，想购置二套房的购房者，应用公积金贷款无疑更可省下很多利息。房贷新政实行后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。

公积金贷款的优势更加显著。公积金贷款作为一种福利性购房贷款，如今我市公积金贷款政策尚没有变化。不只仍可首付两成，更可享用3.87%的公积金利率，比7折利率还低。

我市住房公积金管理中心有关人士提示，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，假如房价太高，购房者能够应用公积金和商贷的组合贷款方法。另外，因为如今公积金房贷没有一套房和二套房之分，只需初次贷公积金或许第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都能够。所以，最好是采用首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

二、变更还款方法省息划算

据一家国有银行的理财师介绍，关于还款能力较强、收入较稳固、有额外收入起源的贷款者，能够向银行请求变更还款方法，将原本的等额本息还款方法变更为等额本金还款，达到省息的目标。如今，大部分银行的个人住房贷款还款方法主要有等额本息和等额本金两种方法。

两者的主要差别在于，前者每期还款金额一样，即每个月本金加利息总额一样，客户还贷压力平衡，但利息累赘相比较较多;后者又叫“递减还款法”，每个月本金一样，利息不一样，前期还款压力大，但今后的还款金额逐步递减，利息总累赘较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超出71万元。而采用等额本金还款，支付利息钱59.6475万元。两者对比，利息相差11万元左右。值得一提的是，等额本金还款法其实不适合所有的购房者，缘由是它的月供是倒金字塔式构造，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

三、房贷理财账户节俭贷款利息

关于有固定存款的“房奴”来说，能够通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目标。据了解，部分城市的农行、招行等部分银行都推出了相似的能够帮客户节俭利息的房贷理财业务。和南为例，客户选择存抵贷这一房贷理财账户后，只需客户卡内存款超出5万元，便可按相应比例抵扣贷款利息，而且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。

此类产品均设有起点。普通起点均为5万元，也就是说假如账户有8万元，只有3万元能够参加抵扣房贷，而且抵扣比率各行不一样。另外，还可选择加速还款频率的个贷产品来节省利息。将还款方法从原来每个月还款一次转变成每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。

这样本金还款频率加速，节省了客户对银行资金的实际占用;每个月周围还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。客户能够在基本不增加还款压力的情形下，削减了大批的利息支出。

四、提早还款选择缩短时间限

跟随银行优惠利率的撤消，二套房利率的上浮，很多房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提早还贷。在市民提早还款时，会碰着一个问题，那就是削减月供还是缩短贷款刻日划算?理财师称，假如纯真从节俭利息角度来说，确定是缩短贷款刻日最划算。“选择哪一个方法更省钱其实很简单，只需掌控一条，本金还得越多，利息越省。

假如客户选择缩短贷款刻日，而月供不变，那么客户的还款周期会加速，缘由是客户每个月还款额没有变化。而假如选择削减月供，那么每个月还款压力会减轻，但缘由是每个月所还本金削减，自然总的贷款利息没有月供不变的方法来得省。”另外，银行理财师以为，提早还贷要算好账，好比，还贷年限已经超出一半，月还款额中本金大于利息，提早还款的意义就不大。

人尽皆知，1998年国务院撤消了福利分房，商品房进入市场。2003年前后，中国迎来第一批住房贷款热潮，刻日以10到15年占多数。于是，在2013年前后，首批房贷族迎来了团体还清房贷的日子。还完房贷，自然无债一身轻，而身上尚且背负着房贷的人，也能够选择通过提早还贷的方法来削减房贷利息支出。

五、要不要提早还贷

80后陈诚去年年末在近郊买了一套总价约80万的房子，支付了20多万首付以后，向银行贷款近55万，贷款年限20年。在选择按揭方法的时候，置业参谋称有两种选择，一种是等额本金法还贷，另外一种的等额本息法，而且建议假如要提早还贷，最好选择前者。等额本金还款法，即乞贷人每个月以相等的额度偿还贷款本金，而利息跟随本金逐月递减，每个月还款额亦逐月递减。另外一种等额本息法，则是20年期间，每个月偿还的房贷金额一样。

在贷款时间一样的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。所以，如计划提早还款，最好选择等额本金还款法。陈诚共计着自己的收入情形，估量有余力提早还贷，于是他选择了等额本金法，希望未来能够少还点利息，“房贷光利息就几十万，确实吃不用”，提到房贷，陈诚一脸苦笑。

六、提早还贷怎样还

提早还贷包含两种方式：一种是提早偿还部分个人住房贷款;另外一种是提早偿还所有个人住房贷款。例如，陈先生请求银行商业贷款55万元，贷款刻日为20年，在没有超期不还款的条件下，能够分次提早清偿一部分本金，每次提早还款后，相应冲减余贷款本金。银行依据还没有清偿的贷款本金重新计算乞贷人的月均还款额，直至贷款本息所有还清。

假定当剩余还款总额为36万元(本金是27万元，利息是9万元)，陈先生决定提早还10万元，那么，本金就只剩下17万元，利息还是9万元。依据有关规定，提早清偿的10万元本金在今后刻日不再计息，银行只就还没有清偿的17万元本金及3万元利息，按不变的刻日和利率重新计算的月均还款额。

选择不一样的方法节俭的利息支出是不一样的，一次性提早还贷节俭的利息支出是最大的。在部分提早还贷中，另外还有将每个月还款额削减，同时将还款刻日缩短，转变还贷方法——例如由等额本息换成等额本金还款方法。在选择之前，计算出不一样方法下的还贷结果后，要联合经济实力、综合考虑时间、机遇成原来确定自己的最好方法。

七、并不是所有人都最合适提早还贷

1、享用公积金贷款和七折利率的贷款客户不用急于还款。缘由是如今七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提早还贷适合。假如这样的客户提早还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策实施，基准利率上浮1.1倍，乞贷人将得失相当。

2、等额本息还款已经超出5年，贷款早期还款中大部分为利息，超出5年再提早还款，能够说本金更多，所以从资金利用的角度来看，能够考虑其他投资渠道，特殊年收益率超出银行房贷利率的渠道。

3、等额本金还款期超出三分之一的，第二种不合适提早还款的类型是应用等额本金还款法的客户，而且还款期已经超出了1/3。等额本金是将贷款额总额等分本钱金，依据所剩本金计算还款利息，跟随还款时间的增加，所剩本金削减，还款利息也愈来愈少，当还款期超出1/3时，其实乞贷人已还了一半的利息，再选择提早还贷的话，偿还的更多是本金，不能够有用地节俭利息支出。

4、手上还有其他理财项目标。购房者假如手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或许经商的生意人，手里需求流动资金，假如投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提早还贷。

八、提早还贷需求预定

据业内人士介绍，乞贷人提早还款，要先向银行提交提早还贷请求，银行接到客户提早还贷请求后要审批，时间普通是半个月至一个月不等，目前工行是两个星期，招行是一个月，建行规定提早还贷如果1万元的整数倍，还有的银行需求收取必定命额的违约金等。